40代のライフプランの立て方｜教育費と老後の準備が重なる時期

この記事の結論

40代のライフプランでは、教育費の山と老後の準備が、同じ年表の上で重なることを確かめます。

子どもがいる40代は、高校・大学の教育費の山が近づく一方で、退職までの年数も見えてくる時期です。教育費と老後の準備を、同じ数年の中で進めることになります。

40歳になると、医療保険に入っている人は介護保険の第2号被保険者になり、介護保険料を医療保険の保険料とあわせて納めます（64歳まで。厚生労働省「介護保険制度の概要」）。会社員の方は給与から引かれる額が変わるので、年表の手取りの行も直しておきます。

子どもがいない方も、この記事の「老後の準備」と「親のこと」の行は、同じように使えます。

年表のいちばん上に、自分・パートナー・子どもの年齢を1行ずつ書きます。子どもの学年が分かれば、高校・大学に進む年が決まります。

子どもが2人以上いると、教育費がかかる時期が重なる年が出てきます。図の例（4年制の大学に進む場合）では、2年後から6年後まで、2人とも高校か大学に通います。印をつけたいのは、次のことが同じ年に来るときです。

教育費の目安や、教育費と老後資金の順番の考え方は、それぞれの記事にまとめています。

くわしく読む

40代になると、親のことも年表に入れておきたい行になります。介護や実家の住み替え・片付けは、時期も金額も読みにくいものです。親の年齢と、分かっている住まいや暮らしの予定を書き、自分たちの予定と並べておきます。

介護が必要になったときの費用を、親のお金から出すか、きょうだいでどう分けるかは、早めに家族で話しておきたいことの一つです。介護保険のしくみは、別の記事にまとめています。

くわしく読む

重なる年が見つかったら、その年の前から準備を並べます。

年表とあわせて、お金の表（キャッシュフロー表）で各年の貯蓄の残りを確かめると、山の年にお金が足りるかどうかが見えてきます。

高松市・香川で相談するなら

このテーマの全体の流れ（完全ガイド）

この記事では、40代のライフプランの立て方を一般的にまとめました。Life Design ifの無料相談では、叶えたいことの書き出しから、年表とお金の流れにするところまで、ご自身で続けられる形でお伝えしています。対面のご相談は香川・徳島で、オンラインのご相談は全国からお受けしています。

※この記事は、ライフプランの考え方の一般的な説明です。例は説明のための例です。特定の保険会社・金融商品をおすすめするものではありません。

（2026年10月23日時点の情報です）