資産形成

2025年4〜9月に住宅ローンを借りた人の75.0％が変動型でした（住宅金融支援機構 2026年1月調査）。元利均等返済の変動金利では、金利は半年ごと、返済額は5年ごとに見直し、増えるのは1.25倍までという取り決めが一般的です。金利が上がったときの返済額の計算例と、家計で確かめておきたいことをまとめました。

NISAの今年の年間投資枠を使えるのは、買った商品の「受渡日」が12月31日までのものです。注文した日ではありません。使い残した枠は翌年に繰り越せないこと、積立の買付日の確かめ方、年末に慌てないための考え方を、日本証券業協会のQ&Aからまとめました。

ねんきん定期便の年金額は「年額」です。12で割ると、毎月の目安になります。50歳未満と50歳以上で書かれている金額の意味が違うこと、夫婦の合わせ方、受け取りを遅らせたときの増え方を、日本年金機構の見方ガイドからまとめました。

家計を見直したいけれど、何から手をつければいいか分からない。おすすめの順番は、①支出を見える化する、②固定費から見直す、③給料日に先取りする、④お金を目的別に置き分ける、の4つ。毎日の節約より、一度で効果が続くところから始める方法をまとめました。

共働きなのに貯金が増えない。原因の多くは、お互いがいくら貯めているか見えていないこと。家計管理の3つの型（一つの財布・出し合う・費目で分担）の特徴と、どの型でも決めておきたい「共通の目的・出し合う額・自由に使えるお金・見直す日」をまとめました。

iDeCoとNISA、どちらも税金の面で有利な仕組みですが、いちばんの違いは「いつ使えるか」。iDeCoは掛金が所得から差し引かれる代わりに原則60歳まで引き出せず、NISAはいつでも売れます。何のためのお金か・いつ使うかから、どちらを使うかを考える方法をまとめました。

教育費と老後資金、どちらを先に貯めるべきか。答えは「どちらか」ではなく「時期で配分を変える」こと。使う時期が決まっている教育費と、長く続く老後資金の違い、子どもの年齢に合わせた3つの時期の考え方をまとめました。

冬のボーナス、気づいたら消えていた──を防ぐには、受け取る前に「何のためのお金か」で分けておくこと。決まっている支出、手元の備え、叶えたいことへの積み立て、楽しみに使う分。決める順番と、分け方の例をまとめました。

2026年12月分の掛金から、iDeCoの上限が上がります（会社員・公務員は企業年金などと合わせて月6.2万円、自営業などは月7.5万円）。上限は自動では変わらず、増やすには手続きが要ります。増やす前に確かめたい3つのことと、「保険を解約してiDeCoに」の前に考えたいことをまとめました。

iDeCoの掛金は、全額が所得から差し引かれます。会社員が年末調整で控除を受けるには、掛金を自分で払っているか（個人払込）、給与から引かれているか（事業主払込）で手続きが違います。届く証明書、申告書の書く欄、間に合わないときの対応をまとめました。