この記事の結論
20代のライフプランは、先の予定が決まっていなくても始められます。分かっていることから書き、決まっていないことは仮に置くのが立て方のこつです。
- 叶えたいことを、小さなことも含めて書き出す
- 今わかっている数字（手取り・毎月の支出・返済）を書く
- 結婚・住まい・転職など、決まっていないことは仮の年に置く
- 決まったとき・変わったときに描き足す
決まっていない今こそ、書いておく
「結婚するかも分からないのに、ライフプランなんて早い」と感じる方もいるかもしれません。ですが、先が決まっていない時期だからこそ、書いておくと役に立ちます。
たとえば「28歳ごろに海外旅行」「30歳までに資格を取る」と書くと、いつまでに・いくら必要かが見えてきます。叶えたいことに日付がつくと、毎月のお金の使い方を自分で決めやすくなります。
20代の年表は、たとえば10年先までを目安に、ざっくりで大丈夫です。
今わかっている数字から書く
20代で最初に書くのは、次の3つです。
- 手取り：毎月、口座に振り込まれる額
- 毎月の支出：家賃、通信費、食費など。1〜2か月分の通帳やカードの明細から出します
- 返済：奨学金などの返済があれば、毎月の額と、返し終わる年
学生のときに国民年金の「学生納付特例」を使った方は、その期間の保険料をあとから納める「追納」ができます。追納しないと、その期間は老齢基礎年金の額に反映されません。追納できるのは、追納が承認された月の前10年以内の期間です。対象の期間の翌年度から数えて3年度目以降は、当時の保険料に加算額が上乗せされます（日本年金機構）。
追納するかどうかは、ほかの準備とあわせて考えることです。まずは対象の期間があるか、いつまでなら追納できるかを確かめて、年表に書いておきます。
決まっていないことは、仮の年に置く
結婚、住まい（ひとり暮らし・実家・買う）、転職、留学などは、決まっていなくても「このくらいかな」という年に仮に置きます。仮の印をつけておけば、あとで動かしてかまいません。
置き方の例（説明のための例）：
- 結婚：「30歳ごろ？」と置き、金額は「調べる」
- 住まい：「27歳の更新のとき、住み替えるか考える」
- 仕事：「3年後に転職するかも」
仮に置いてみると、仮の予定どうしが近い年に集まっていないかも分かります。
決まったとき・変わったときに描き足す
ライフプランは、最初の版がいちばん粗く、描き足すほど自分の暮らしに近づきます。描き足すきっかけは、たとえば次のようなときです。
- 転職や昇給で、手取りが変わった
- 引っ越した、ひとり暮らしを始めた
- パートナーができた、結婚の時期が見えてきた
予定が変わったときにあわてないよう、急な出費に使えるお金をどれくらい手元に置くかも、早めに決めておくと安心です。
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まとめ
- 20代のライフプランは、先が決まっていなくても始められる
- 手取り・毎月の支出・返済など、分かっている数字から書く
- 学生納付特例を使った方は、追納できる期間を確かめておく
- 決まっていないことは仮の年に置き、決まったとき・変わったときに描き足す
ご相談のご案内
この記事では、20代のライフプランの立て方を一般的にまとめました。Life Design ifの無料相談では、叶えたいことの書き出しから、年表とお金の流れにするところまで、ご自身で続けられる形でお伝えしています。対面のご相談は香川・徳島で、オンラインのご相談は全国からお受けしています。
※この記事は、ライフプランの考え方の一般的な説明です。例は説明のための例です。特定の保険会社・金融商品をおすすめするものではありません。
出典
- 日本年金機構「国民年金保険料の追納制度」 https://www.nenkin.go.jp/service/kokunen/menjo/20150331.html
（2026年10月23日時点の情報です）
