資産運用、何から始めればいい？答えは「何のためのお金か」から見えてくる

この記事の結論

「資産運用、何から始めればいい？」と迷ったら、先に「何のためのお金か」を決めてみてください。

何に使うのか、いつ使うのか、いくら必要なのか。この「出口」が見えると、お金の置き場所（預貯金にするか、値動きのある運用にするか、どの制度を使うか）は、自然と絞られていきます。

始め方が分からないのは、知識が足りないからではなく、まだ行き先が決まっていないからかもしれません。

NISA、iDeCo、投資信託、株式、保険、預貯金。お金を増やす方法を調べ始めると、選択肢がたくさん出てきます。

どれも大切な仕組みですが、「どれから始めるか」という入口から考えると、比べる材料が多すぎて、なかなか決められません。

実は、「何から始めればいいか分からない」という悩みの多くは、入口（何から始めるか）から考えていることから生まれています。

逆に、出口（何のためにお金を用意するか）から考えると、入口は見えやすくなります。

子どものお小遣いで考えてみます。

欲しいゲームがあるとき、子どもは「いくらするか」「いつまでに欲しいか」を考えて、「毎月のお小遣いから、何か月貯めればいいか」を決めます。

欲しいもの（出口）が決まっているから、貯め方（入口）が決まるのです。

資産運用も、この延長線上にあります。

叶えたい「もしも」が先にあって、そこから逆算して、お金の準備の仕方を考える。これが、出口から考える資産運用です。

金融庁は、資産形成には「貯蓄」と「投資」の2つの方法があり、資産の状況や今後のライフプランに合わせて使い分けることが大切だとしています。また、株式や投資信託などへの投資は、預貯金より高いリターンを期待できる一方で、元本割れのおそれもあるとしています。

つまり、どちらが正しいかではなく、そのお金をいつ使うのかによって、向いている置き場所が変わるということです。一般的には、次のように考えられています。

数年以内に使うお金（車の買い替え、近いうちの引っ越しなど）：使うときに減っていると困るので、預貯金のように元本が減らないものが向いている
使う時期と金額が読みやすいお金（子どもの教育費など）：その時期に向けて計画的に準備する。途中で大きく減ると困るため、国債や、学資保険などの貯蓄性の保険のように、安定したものが中心になる
何十年も先に使うお金（老後の暮らしなど）：時間があるので、投資信託など値動きのあるものも使いながら、長い期間をかけて運用の力を借りる選択肢がある